Из 6 тыс. жилищных кредитов, реструктурированных крупнейшим банком Эстонии – эстонским филиалом шведского финансового концерна Swedbank, – на сегодняшний день примерно четверть остаются проблемными. Об этом сообщили в эстонском филиале Swedbank со ссылкой на директора дивизиона финансирования частных лиц Swedbank Андреса Тукка. В связи с восстановлением экономики и снижением безработицы в 2012 г. Swedbank направил на принудительное исполнение решения по 343 объектам, то есть в два с лишним раза меньше, чем в 2011 г.
По словам Тукка, одно из главных препятствий на пути решения вопросов с так называемыми проблемными клиентами состоит в том, что у таких клиентов часто имеются обязательства перед несколькими предлагающими кредиты предприятиями. “Наша статистика показывает, что почти у 90% клиентов, по имуществу которых принято решение о реализации, имеется несколько различных кредиторов, а долги у них часто накапливались еще до того, как выявились платежные трудности”, – привел Тукк основные причины трудностей по поиску решений.
Он также отметил, что во многом 2012 г. стал поворотным на кредитном рынке, а послекризисный рост взятия кредитов (в 2012 г. он составил 16% за одиннадцать месяцев по отношению к 2011 г.) по целому ряду параметров отличается от прежнего роста. Например, в 2012 г. 43% сделок с недвижимостью было осуществлено без помощи банков. За последние 10 лет столь высокой доли самофинансирования в сделках с недвижимостью не было, отмечает эксперт. Для сравнения можно привести 2006 г. и 2007 г., когда доля самофинансирования была близка к нулю. “Создается ощущение, что при низких процентах по вкладам недвижимость вновь стала для многих актуальной и в качестве инвестиции”, – отметил Тукк.
Установленные для банков новые требования в части ликвидности и капитала отразились в 2012 г. и на марже по кредитам. “В 2012 г. ставка Euribor опустилась на рекордно низкий уровень, что привело к установлению сверхвыгодных процентов по кредитам как для тех, кто уже взял кредит, так и для новых кредитополучателей. В связи со снижением процентных ставок реальная платежная нагрузка новых кредитополучателей снизилась примерно на 20-40 евро, до 360-460 евро в месяц”, – сказал Тукк.
Серьезное изменение по сравнению с годами бума произошло в возрастном составе клиентов, берущих жилищный кредит. Если в 2007 докризисном году доля 25-летних среди берущих кредит была 19%, то сегодня этот показатель более чем вдвое ниже – 9%. В связи с этим несколько повысился и средний возраст клиентов, берущих кредит: с 34 до 36 лет. Эти изменения, отметил эксперт, вызваны целым рядом причин, но главные из них это, безусловно, в среднем более высокий уровень безработицы среди молодежи и возросший консерватизм владельцев дополнительного залогового имущества – прежде всего среди членов семей. («Регнум»/Строительство в Украине, СНГ и мире)