По итогам первого квартала ЦБ зафиксировал рост спроса на ипотечные кредиты в валюте, в то время как темпы роста выдач рублевой ипотеки продолжают снижаться. По мнению экспертов, восстановление интереса граждан к валютным кредитам связано с увеличившимся разрывом в ставках по ипотеке в валюте и рублях.
Темпы роста рублевого ипотечного кредитования в первом квартале упали почти в шесть раз. Если в январе-марте прошлого года количество выданных ипотечных кредитов увеличилось на 70% (по сравнению с 2011 г.), до 126,75 тыс. штук, то в первом квартале текущего года – только на 12%, до 141,98 тыс. Всего в первом квартале банки предоставили ипотечным заемщикам рублевых ссуд на 224 млрд. руб.
В то же время темпы роста выдачи ипотеки в иностранной валюте росли. В первом квартале банки выдали на 26,2% больше ипотечных кредитов в валюте (в денежном выражении – 2,8 млрд. руб.), чем за аналогичный период 2012 г. Таким образом, доля валютной ипотеки в общем объеме хотя и остается незначительной, за квартал выросла почти на треть – с 1% до 1,3%.
Интерес к жилищным кредитам в валюте граждане утратили в кризис 2008 г. Тогда на фоне резкого ослабления рубля к основным валютам ежемесячный платеж для большинства россиян, получающих рублевый доход и оплачивающих ипотеку по текущему курсу валюты кредита, значительно вырос. В результате, если в начале 2008 г. на валютные приходилось 18,5% всех ипотечных кредитов, то к 2010 г. их доля снизилась до 4,9%, а в августе прошлого года достигла минимальной величины за все время – 0,8%.
По мнению экспертов, возобновление интереса к валютной ипотеке объяснимо. В марте средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях достигла 12,9% против 11,9% годом ранее. Это максимальный уровень с сентября 2010 г. (тогда ставка составила 13,2%). При этом Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозирует дальнейший рост ставок – до 13,5% по итогам года. В то же время валютная ипотека дешевеет. По данным ЦБ, по итогам марта средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в валюте составила 9,7%, снизившись на 0,1% с начала года и на 1,3% с момента выхода из кризиса (начало 2010 г.).
“Текущая процентная ставка по валютным кредитам практически на 25% ниже, чем рублевая, и для многих заемщиков это повод задуматься о нерублевом кредите, – считает директор департамента по работе с финансовыми институтами банка “Дельтакредит” Вадим Пахаленко. – Лично мне кажется, что если речь идет о кредите в предсказуемой валюте, например в долларах, то такая разница покрывает валютные риски”.
Однако, по мнению экспертов, ожидать существенного роста доли ипотеки в валюте вряд ли стоит. “Высокая доля валютных кредитов в портфеле несет серьезные риски для самих банков, многие из них уже потратили немало ресурсов по реструктуризации послекризисных нерублевых кредитов своих клиентов, – указывает руководитель департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. – Поэтому, если спрос значительно вырастет, банки, скорее всего, будут намеренно ограничивать выдачу нерублевой ипотеки, например, через ужесточение требований к заемщикам”. (SV Development/Строительство в Украине, СНГ и мире)