Похоже, у людей, которым нужен кредит на покупку квартиры, пытаются вырвать из рук последнюю соломинку, схваченную во время финансового кризиса. Ведь еще совсем недавно ситуацию с заоблачными ставками по ипотечным кредитам всеми силами разруливало Государственное ипотечное учреждение (ГИУ). Оно частично компенсировало проценты по банковским займам на покупку жилья, позволяя людям брать их под 13-15% годовых. Но в конце 2012 г. все изменилось.
“В ноябре прошлого года я решил взять в банке кредит для покупки квартиры, – рассказывает Андрей В. – Присмотрел ставку по совместной программе с ГИУ – 13,5% годовых. Но когда пришел оформлять документы, узнал, что мой банк уже такие кредиты не дает. Другие банки тоже притормозили эти программы. А когда возобновили, ставки уже были 21-22%”. Такой сюрприз подготовили не сами коммерческие банки, а ГИУ. Из-за дороговизны гривны на банковском рынке оно было вынуждено поднять свою ставку рефинансирования с 11% до 18%. Поэтому именно настолько (7%) выросли и проценты банков. В результате средний ежемесячный платеж (тело кредита + проценты) вырос почти вдвое – на 2 тыс. грн., с 4,4-4,8 тыс. грн. до 6,4-6,8 тыс. грн.
Впрочем, даже такие высокие ставки, какие предлагает ГИУ, ниже обычных банковских процентов. Средняя ставка по стандартному кредиту на жилье, по данным банкиров, – 23-25% годовых. А некоторые банки даже предлагают ипотеку под 30% и даже 35% годовых. Это значит, что, взяв на 5 лет 150 тыс. грн. под 30% годовых, за пользование ими нужно заплатить почти столько же, сколько получено в долг, – 141 тыс. грн. (для сравнения: если ставка будет 21%, то переплата составит 93 тыс. грн.). Но и это не все. Ведь почти все эти ставки – плавающие. Это значит, что банк имеет полное право повышать их после выдачи кредита, не предупреждая. Причины могут быть разными: подорожание гривны на банковском рынке, очередной виток финансового кризиса и т. д. Под такие “скользкие” ставки банк готов выдать ипотеку на срок до 5 лет. Но если нужен фиксированный процент, больше чем на год кредит мало кто даст. А минимальный первый взнос, который могут потребовать в среднем, – 70% от стоимости квартиры.
Но государство для банков – все еще надежный партнер. Поэтому они хотят сотрудничать с ГИУ. И для этого готовы выполнять все его условия: выдавать кредиты на 30 лет с первым взносом 25%. Более того, один из банков-партнеров ГИУ даже обещает выдать кредит без первого взноса, если в залог будет оформлена еще одна квартира. При этом требования, которые выдвигаются к заемщику при получении ипотечного кредита по совместной программе с ГИУ, стандартны. К примеру, получатель займа должен иметь постоянное место работы, стабильный, официально подтвержденный доход, положительную кредитную историю и быть не моложе 18 лет. А размер его зарплаты должен минимум в 2 раза превышать сумму ежемесячного платежа по ипотеке.
Есть у ипотеки от ГИУ и отличия от обычной. Например, сумма кредита должна быть больше 75 тыс. грн., срок – от 5 лет. Вдобавок нужно обязательно застраховать приобретаемую недвижимость. Это ежегодно обойдется в 0,3-0,5% от оценочной стоимости квартиры.
Кроме того, многие банки берут еще и обязательную разовую комиссию при оформлении кредита – 1-2,99% от суммы займа. Также нужно иметь в виду, что если у ГИУ возникнут проблемы с деньгами и оно не сможет компенсировать банку часть процентов, придется самостоятельно платить по повышенной ставке – примерно на 3% выше.
“В этом году программы с ГИУ уже работают, – делится своим опытом Андрей. – Мне были готовы выдать кредит, как только мой банк возобновил сотрудничество с ГИУ. Но я не думаю, что после роста ставок найдутся люди, готовые влезть в такую кабалу”. Впрочем, Андрей ошибается. Такие желающие находятся. По словам главы правления ГИУ Валентина Рыбачука, за декабрь 2012 г. (т. е. уже после роста ставок) кредиты “от ГИУ” получили 198 человек. А за весь 2012 г. это госучреждение рефинансировало 1231 ипотечный заем на общую сумму 293,4 млн. грн. При этом активнее всего, по данным ГИУ, такие кредиты выдавали “ВТБ Банк” (203 кредита), “Финансы и Кредит” (176), “Юнекс Банк”, “Меркурий”, “Диамантбанк”, “Энергобанк” и “ПриватБанк”.
Если в марте прошлого года кредиты от ГИУ давали 25 финучреждений, то в начале декабря 2012 г. таких было только 15. Сейчас их выдают уже 27. Причем скоро, как рассказали финансисты, их ряды пополнятся. Глава ГИУ допускает, что скоро ставка рефинансирования может снизиться с 18% до 15%, а это значит, что кредит можно будет взять под 20%. (Ibud.ua/Строительство в Украине, СНГ и мире)