В этом году россияне стали активнее брать ипотечные кредиты по сравнению с 2011 г. Согласно обновленному рейтингу самых ипотечных банков России, объем выданных целевых кредитов под залог недвижимости в первом полугодии вырос примерно на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Высокий спрос на ипотеку наблюдается на фоне роста цен на недвижимость, причем в большинстве российских городов, и ипотечных ставок. Вместе с тем, именно последний фактор, по мнению банкиров, и подталкивает граждан брать ипотечные кредиты именно сейчас, пока ставки по ним еще более или менее доступны.
Впрочем, для многих и такие ставки остаются не очень доступными. Да и стоимость недвижимости в России с “непредсказуемыми” ЖКУ и прочими реалиям трудно назвать комфортной. И, тем не менее, именно покупка недвижимости для россиян является лучшим способом инвестировать свои сбережения, по крайней мере, именно так ответило подавляющее большинство респондентов, принявших участие в опросе. Неудивительно, что те россияне, которые имели возможность взять ипотечный кредит, сейчас не стали откладывать эту идею в долгий ящик.
Суммарный объем ипотечных кредитов, выданных банками за первое полугодие, достиг 388,5 млрд. руб. Это данные по 90 кредитным организациям, включенным в рейтинг. За аналогичный период прошлого года те же самые 90 участников выдали таких кредитов на 263,2 млрд. руб., что, как уже отмечалось выше, примерно на 50% меньше.
Большая часть этих средств приходится на кредиты под залог “приобретаемой” недвижимости – примерно 70%. Оставшиеся 30% – это кредиты, выданные под залог уже существующей в собственности у заемщика недвижимости. В последнем случае неважно, на что именно потратит заемщик полученные от банка средства, но, как отметили в ряде кредитных организаций, большая часть этих средств все равно направлялась на покупку именно недвижимости.
Крупнейшим банком на ипотечном рынке, как, впрочем, и в других сферах, остается Сбербанк. Согласно данным его анкеты, с января по июнь включительно банк выдал ипотечных кредитов на общую сумму в 196,8 млрд. руб., что почти в 3 раза больше его ближайшего “конкурента” ВТБ 24. Последний выдал кредитов за аналогичный период почти на 60 млрд. руб. При этом темп роста выдаваемых Сбербанком кредитов не самый впечатляющий, если брать в расчет хотя бы первую десятку. Стоит отметить, что речь в данном случае идет только о процентном соотношении. Если брать в расчет только абсолютные значения, то тут крупнейшему банку страны равных просто нет.
Наибольший темп роста из десятки зафиксирован у УРАЛСИБа – почти 270%. По данным его анкеты, общий объем выданных средств по ипотечным кредитам за минувшее полугодие составил без малого 7,3 млрд. руб., что соответствует 6 месту, и всего на 5,08 млн. руб. меньше, чем показатель Росбанка, находящегося в обновленном рейтинге на пятой строчке. Примечательно, но по количеству выданных кредитов Росбанк существенно отстает от УРАЛСИБа. По данным его анкеты, в период с января по июнь включительно было выдано 3649 ипотечных кредитов, тогда как УРАЛСИБ за тот же период выдал 4985 штук.
В десятку лидеров также вошли: Газпромбанк, ДельтаКредит, Связь-Банк, «Возрождение», Запсибкомбанк (данные не подтверждены) и Транскапиталбанк.
Если говорить о таблице по объему кредитов, выданных под залог уже имеющейся в собственности у заемщика недвижимости, то тут, помимо Сбербанка, первое место занимает Газпромбанк. По данным его анкеты, таких кредитов банк выдал на сумму в 18,6 млрд. руб. На втором расположился УРАЛСИБ с показателем 7,2 млрд. руб. Стоит отметить, что банк УРАЛСИБ действительно является крупнейшим кредитором заемщиков, у которых уже есть в собственности недвижимость. Так, если тот же Газпромбанк в рейтинге по объему выданных ипотечных кредитов под залог приобретаемой заемщиком недвижимости находится на третьем месте, то УРАЛСИБ занимает только 57 строчку.
Крупнейшим же банком на ипотечном рынке, который наиболее активно кредитует заемщиков под залог только приобретаемой ими квартиры, является ВТБ 24. Данный банк в этой таблице занимает первое место с показателем в 60 млрд. руб.
Всего в рейтинге представлены данные по 90 кредитным организациям, которые, являются наиболее активными игроками на ипотечном рынке. Причем речь идет не только о значимых объемах – некоторые участники выдали за первое полугодие кредитов на сумму менее 10 млн. руб. Основным фактором при включении банков в рейтинг являлась степень открытости и готовности в полном объеме и без “технических” ошибок предоставить свои финансовые показатели. В результате, из почти 130 присланных анкет раздел “ипотека” был заполнен только у 97 банков, при этом 7 банков в рейтинг не попали по причине некорректных данных – не все показатели раскрыты или в них была допущена значительная ошибка. (SV Development/Строительство в Украине, СНГ и мире)