Ипотечное кредитование в Украине фактически умерло – с 24 февраля до конца мая банки не выдавали ни одного кредита, в июне – два. Чтобы оживить рынок и помочь украинцам купить собственное жилье, правительство утвердило обновленную программу “Доступная ипотека”, которая должна позволить населению брать ипотечные кредиты под 3% (вместо 7% в старом варианте).
На первом этапе воспользоваться этой возможностью смогут только военные, врачи, преподаватели и ученые, но с нового года программа должна работать в полной мере. Каким будет рынок ипотечного кредитования, если государство сможет его запустить, LIGA.net в материале.
С апреля по конец 2021 года украинские банки ежемесячно выдавали более 900 (а иногда и более 1000) ипотечных кредитов, говорится в опросе НБУ среди банков. В январе-феврале 2022 года показатель снизился (но это сезонное явление), но с началом войны ипотечное кредитование исчезло как класс.
Символическое (но не фактическое) “возрождение” произошло в июне, когда банки выдали два жилищных кредита. Данных за июль пока нет, но ожидать взрыва не приходится, потому что банки вообще не спешат кредитовать – желающих взять кредит со ставкой дисконтирования 25% не так много, и банкам менее рискованно зарабатывать деньги, покупая депозитные сертификаты НБУ под 23%.
Поэтому в начале августа министр экономики Юлия Свириденко объявила о запуске программы “Доступная ипотека” под 3%. Инициатором программы является президент Владимир Зеленский.
Правительство рассчитывает, что программа “решит проблему нехватки жилья, вернет украинцев, потерявших жилье из-за рубежа, и активизирует строительную отрасль из-за роста заказов”.
Первый этап программы стартует 1 октября, продлится он до конца года. За этот период ипотечный кредит под 3% (разницу между льготными процентами и рыночными процентами будет компенсировать государство) смогут взять только четыре категории украинцев: военнослужащие, работники сектора безопасности и обороны; врачи; учителя и преподаватели; ученые.
Есть и другие условия. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья. Таким образом можно купить жилье площадью до 52,5 квадратных метров общей площади и плюс 21 кв. м для каждого последующего члена семьи. В областных центрах можно выбрать жилье в доме, который эксплуатируется не более 10 лет. Можно взять жилье большего размера, но за “лишние” квадратные метры придется платить без льготных условий.
Также будут введены ограничения на предельную цену за квадратный метр – она будет определяться Министерством развития общин и территорий в зависимости от региона, где человек хочет приобрести жилье. В областных центрах, в Киеве и под Киевом, он будет выше, чем в небольших населенных пунктах.
“Если вы хотите что-то купить для себя на Печерске, извините, вам придется платить по рыночным ценам”, – объясняет это правило собеседник в правительстве. Стоимость 1 кв. м не должна превышать косвенную стоимость строительства, определенную Министерством по делам общин и развития территорий и увеличенную в 2,5 раза для областных центров, городов с населением более 300 000 человек, на расстоянии до 15 км от Киева, в два раза – для городов с населением 100 000-300 000 человек, в 1,75 раза – для других населенных пунктов.
По предварительным оценкам, средняя стоимость квартиры составит 1,5 млн грн, сообщил правительственный чиновник. Запуском программы 1 октября ведомство объяснило желанием оцифровать весь процесс – он должен проходить через Дию.
“Перед командой Министерства цифровой трансформации стоит задача сделать так, чтобы человек мог подать заявку в заявке без посещения банка и сбора бумажных документов до 1 октября. Ведь у “Дии” есть возможность подтянуть данные со всех необходимых реестров”, – говорит собеседник в правительстве.
Еще одно нововведение заключается в том, что можно не только покупать готовое жилье (на первичном и вторичном рынках), но и инвестировать в то, что строится. Потому что среди целей программы – “активизировать строительную отрасль”.
Правительство также заверило, что жилье будет застраховано от рисков случайного разрушения или случайного повреждения по полной сметной стоимости.
Опрос Нацбанка показывает, что банки не готовы выдавать ипотечные кредиты. Правительство это понимает, поэтому госкомпания “Укрфинжитло” будет частично финансировать банки (давать деньги) на выдачу кредитов, говорит собеседник в Кабмине.
Но правительство также общается с банками, они выражают готовность участвовать в программе, говорится в сообщении Кабмина (при условии софинансирования со стороны государства). Они ожидают, что первыми присоединятся государственные банки.
LIGA.net направил запросы в четыре государственных банка и пять частных банков, которые выдают кредиты по старой программе “Доступная ипотека под 7%”. На момент публикации частные банки, а также государственные “Укргазбанк” и “Укрэксимбанк” не ответили.
В ПриватБанке заявили, что участвуют в рабочей группе “Укрфинжитло” и Министерства цифровой трансформации, “поэтому потенциально готовы участвовать в программе”. “В целом программа имеет очень привлекательный внешний вид для покупателей квартир. Это сможет значительно оживить рынок ипотечного кредитования, который в настоящее время практически отсутствует”, – добавили в пресс-службе.
Однако сегодня ипотечное кредитование ПриватБанка заморожено. В отличие от Сбербанка, который разморозил его 29 июля. Пока банк принимает заявки, выдачи новых кредитов не было, уточнили в Сбербанке по запросу. Там поддерживаются расширения приложения.
“В настоящее время разрабатывается механизм новой программы. Ощадбанк активно в этом участвует”, – говорится в ответе.
Помимо вопроса, будут ли банки выдавать ипотеку, есть вопрос, но будет ли спрос на нее? По словам собеседника в правительстве, к концу года “Укрфинжитла” имеет ресурс примерно на 2000 квартир, и этого должно быть достаточно.
Среди четырех отобранных категорий больше всего рассчитывают на военных, потому что у них сейчас высокие зарплаты. “Чтобы военные не только покупали доллары, но и инвестировали в собственное жилье. Кроме того, кто верит в Украину больше, чем наши военные?” – говорит собеседник. Правительство также говорит, что они общаются с разработчиками, и они положительно относятся к новой программе.
Новая программа частично учитывает недостатки предыдущей, говорит руководитель проектов Perfect Group Алексей Коваль. В частности, он положительно оценивает увеличение максимальной площади в зависимости от количества членов семьи, а также возможность взять больше жилья, чем предусмотрено, и оплатить разницу в рыночной цене.
Коваль также подтверждает готовность компании участвовать в программе: “Конечно, мы готовы присоединяться к различным программам, как в качестве экспертов на этапе их разработки и реализации, так и непосредственно в качестве поставщика нового жилья”.
Первый этап программы продлится с 1 октября до конца года. С нового года должен начаться второй этап, и тогда возможность взять ипотеку под 3% появится для всех украинцев, чья жилая недвижимость не превышает 52,5 кв. м +21 кв. м для каждого члена семьи. В правительстве говорят, что на втором этапе ресурс программы должен увеличиться. (inshe.tv/ Строительство в Украине и мире)