В 2010 г. рынок ипотечного жилищного кредитования характеризовался увеличением количества кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты (ИЖК). По состоянию на 1 января 2011 г. число участников первичного рынка ИЖК по сравнению с началом 2010 г. увеличилось на 47 участников – до 631, из них 525 предоставляли ИЖК, остальные осуществляли обслуживание ранее выданных кредитов. Регулярно осуществляли выдачу ИЖК в рублях 118 кредитных организаций, в иностранной валюте – 12.
В 2010 г. кредитными организациями было предоставлено 301,433 тыс. ИЖК на 380,1 млрд. руб., или 10,4% объема потребительских кредитов. Средний размер предоставленных кредитов по сравнению с 2009 г. незначительно увеличился – до 1,26 млн. руб., количество предоставленных ИЖК – в 2,3 раза.
В 2010 г. было выдано 298,213 тыс. рублевых кредитов на 364,6 млрд. руб. по сравнению с 3,22 тыс. в иностранной валюте на 15,4 млрд. (в рублевом эквиваленте). Доля рублевых кредитов в объеме ИЖК по сравнению с 2009 г. возросла на 2,2% – до 95,9%.
По сравнению с 2009 г. средневзвешенная процентная ставка по ИЖК, предоставленным в рублях, снизилась в 2010г. на 1,2%, в иностранной валюте – на 1,7% и по состоянию на 1 января 2011 г. составила 13,1% и 11% соответственно.
Средневзвешенный срок предоставления кредитными организациями рублевых кредитов ИЖК сократился на один месяц – до 196 месяцев, а срок по ИЖК, предоставленным в иностранной валюте, – на 15 месяцев (до 155).
Просроченная задолженность по ИЖК в рублях по сравнению с 2009 г. выросла на 27,2%, в иностранной валюте – на 44,5% и по состоянию на 1 января 2011 г. составила 23,6 млрд. и 18,1 млрд. руб. соответственно. При этом удельный вес просроченной задолженности в объеме задолженности по ИЖК, предоставленным в рублях и иностранной валюте, возрос на 0,2% и 3,7% – до 2,5% и 10% соответственно. В структуре просроченной задолженности удельный вес ЦФО составил 51%, или 21,2 млрд. руб.
В 2010 г. 175 кредитных организаций рефинансировали ИЖК (права требования по ИЖК) путем продажи их другим организациям на 64,6 млрд. руб. При этом если в 2009 г. средства, полученные кредитными организациями в порядке рефинансирования путем продажи пула ИЖК, составили 43% общего объема ИЖК, то в 2010 г. – 17%. Среди основных источников рефинансирования ИЖК путем продажи их другим организациям на долю специализированных организаций-резидентов пришлось 64,1% объема рефинансированных ИЖК (прав требования по ИЖК), кредитных организаций – 16,7%, специализированных организаций-нерезидентов – 14,9%, прочих – 4,3%.
На внутреннем финансовом рынке рефинансировано 85,1% ИЖК (прав требований по ИЖК). Этому способствовали принятые Банком России меры, направленные на предоставление ликвидности операторам первичного рынка кредитования. В настоящее время кредитным организациям предоставлена возможность использовать в качестве обеспечения по операциям рефинансирования Банка России как облигации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), так и облигации с ипотечным покрытием, выпускаемые в соответствии с законодательством РФ, в том числе обеспеченные солидарным поручительством АИЖК. (БИКИ/Строительство в Украине, СНГ и мире)